新设立商业保理公司业务的操作流程|商业保理注册

 
设立商业保理公司业务的操作流程
 
设立商业保理公司业务的操作流程
 
设立商业保理公司业务的操作流程
 
   商业保理业务是时下方兴未艾的一种业务模式,它植根于贸易,贯穿于业务整个应收账款的形成过程,其所提供的融资
 
业务,缓解了很多中小企业融资难的问题。相对于传统银行保理信贷准入条件标准高,银行保理大多针对大型企业,资信
 
优良的国企,商业保理公司则更好地服务了中小企业,基于贸易的真实性,对卖方融资,但是参考的是买方的资信情况,
 
同时还可辅以信用保险等增信措施,可以有效缓解中小企业融资难的问题。
 
国内保理业务是指销售商将其现在或将来的基于其与购货商(债务人)订立的货物销售与服务合同或因其他原因所产生的
 
 
应收账款转让给我行,从而获得我行为其提供的商业资信调查、融资、应收账款管理等方面的综合性金融服务。
 
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1、能满足客户多方面融资需求;
 
2、能解决客户担保难问题;
 
3、能与客户保持良好、稳定的业务往来;
 
4、帮助客户改善资产状况,优化资产负债表结构。
 
基本要求
 
1、保理业务的应收账款必须符合以下条件:
 
  (1)商品交易或提供的服务合法、有效、真实,购销双方没有争议;
 
  (2)应收账款权属清楚,没有争议,不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响;
 
  (3)应收账款还款期限一般在12个月内;
 
 
  (4)应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制,应收账款周转率在行业良好值以上;
 
  (5)购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款。
 
2、办理有追索权(回购型)保理业务的,销售商应同时具备以下条件:
 
  (1)信用等级在A(含)以上,无不良信用记录;
 
  (2)经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力;
 
  (3)发展前景良好,主要产品所占市场份额较大;
 
  (4)应收账款的期限、地区、客户结构合理;
 
  (5)我行要求的其他条件。
 
3、办理无追索权(非回购型)保理业务的,销售商除符合前述办理有追索权(回购型)保理业务的规定外,购货商的信用
 
等级必须在AA-(含)以上(销售商提供低风险或次低风险担保的,购货商可不受信用等级的限制),经营管理规范,财务制
 
度健全,现金流量情况较好,没有拖欠销售商货款及其他不良信用记录。
 
设立商业保理公司|新办商业保理公司I32-4OII-99I3
 
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业务流程
 
1、有追索权(回购型)保理业务操作流程
 
  (1)市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后,根据调查情况完成销售商应收账款分析报告,制
 
定切实可行的业务操作方案,按规定权限报批。
 
  (2)有权人审批同意后,授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理业务协议。
 
  (3)销售商发出货物后,将运输部门出具的货运单据正本、发票副本及相关资料逐笔提供给我行。
 
  (4)我行根据约定预付比率发放融资款项。
 
  (5)销售商(或我行市场营销部门或经办行)按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。
 
  (6)购货商按应收账款约定付款。
 
  (7)我行收妥货款,扣除融资本息及有关费用后,将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款,
 
销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。
 
2、无追索权(非回购型)保理业务操作流程
 
  (1)市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后,按规定内容对销售商进行认真的调查,并根据调
 
查情况,完成销售商应收账款分析报告,制定切实可行的业务操作方案后,按规定程序报批。
 
  (2)有权人审批同意后,授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理协议。
 
  (3)销售商装运货物后,把有关单据售予我行,并将附有转让条款的发票寄送购货商,将发票副本及相关资料提交我
 
行。
 
  (4)我行根据约定预付比率发放融资款项。
 
  (5)市场营销部门或经办行(或销售商)按购销合同约定在付款日前向购货商催收。
 
  (6)购货商按购销合同约定付款。
 
  (7)我行收妥货款,扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商。
 
设立商业保理公司|新办商业保理公司I32-4OII-99I3
 
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办理保理公司业务的操作流程
 
  保理业务目前在国内银行还属于新业务,银行对拟从事该项业务的企业的审查,较其他贷款形式更严密、更周全。企
 
业必须提供客观、真实的会计资料与经营资料,而银行为了降低自己的风险,一般会要求销售商就保理业务提供信用担保
 
。企业应明确自己对保理业务的需求,按一定的程序办理保理业务:
 
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